٨ أكتوبر ٢٠٢٦ المال

تطبيقات المال أم مصرف بريطاني: هل أموالك محمية بالطريقة نفسها؟

الأموال في مصرف بريطاني يغطّيها نظام FSCS حتى ١٢٠٬٠٠٠ جنيه لكل شخص في كل مصرف. أما الأموال في حساب نقود إلكترونية مثل Wise فلا يغطّيها: بل تُحفظ بنظام «الصون»، وهو وعد مختلف وأضعف. ويشترط Monzo وStarling أن تقيم في بريطانيا. فتحقّق من سجلّ FCA لتعرف نوع الجهة التي تحفظ أموالك.

لا يستطيع الزائر عادةً فتح حساب مصرفي جارٍ في بريطانيا، للأسباب التي نشرحها في هل يستطيع الزائر فتح حساب مصرفي بريطاني. لذلك تحلّ التطبيقات محلّه، وكلها تبدو متشابهة على شاشة الهاتف. لكنها في الحقيقة ليست جميعها من النوع نفسه من الشركات، وهذا ما يحدد مصير أموالك إن أفلست الشركة.

نوعان من الجهات

المصرف يتلقى الودائع ويرخّصه جهاز التنظيم الاحترازي. ومؤسسة النقود الإلكترونية تُصدر نقوداً إلكترونية وتنظّمها هيئة السلوك المالي FCA. وكلاهما قد يعطيك بطاقة ورقم حساب وتطبيقاً. لكن واحداً منهما فقط يحفظ وديعة.

إن كان مصرفاً: حماية FSCS

يحمي نظام تعويض الخدمات المالية FSCS الودائع حتى ١٢٠٬٠٠٠ جنيه لكل شخص، في كل مصرف مرخّص. وقد ارتفع هذا الحد من ٨٥٬٠٠٠ جنيه في ١ ديسمبر ٢٠٢٥. وإن أفلس مصرف، يدفع FSCS التعويض عادةً خلال سبعة أيام.

و«في كل مصرف» تعني في كل ترخيص مصرفي، لا في كل علامة تجارية. فعلامتان تشتركان في ترخيص واحد تشتركان في حدّ واحد.

إن كانت نقوداً إلكترونية: الصون لا FSCS

يقول FSCS صراحةً إنه لا يستطيع حماية الأموال المودعة لدى مؤسسات النقود الإلكترونية ومقدّمي خدمات الدفع. وما يحميك بدلاً من ذلك هو «الصون»: إذ يجب على الشركة أن تفصل أموال عملائها عن أموالها، إما في حساب مخصص لدى مصرف وإما بتغطيتها بوثيقة تأمين.

والصون حماية حقيقية، لكنه ليس ضماناً. فإن أفلست شركة نقود إلكترونية، يعيد المصفّي ما جرى صونه، وتحذّر FCA من أن بعض التكاليف قد تُقتطع منه أولاً. وقد تبقى أموالك معلّقة مدة من الزمن. ووجدت FCA أن شركات الدفع التي أفلست بين ٢٠١٨ و٢٠٢٣ كان لديها عجز بمتوسط ٦٥٪ من أموال عملائها.

ودخلت قواعد صون أشدّ حيّز التنفيذ في ٧ مايو ٢٠٢٦، تشمل فحوصاً يومية وتقارير شهرية وتدقيقاً سنوياً. وتتوقع FCA أن تجعل الاسترداد الكامل أرجح وأسرع. لكنها مع ذلك لا تحوّل النقود الإلكترونية إلى وديعة محمية بـFSCS.

Revolut: تحقّق من الشركة التي تحفظ حسابك

صار لدى Revolut مصرف بريطاني. فشركة Revolut Bank UK Ltd مدرجة في قائمة بنك إنجلترا للمصارف المرخّصة. لكن شركة النقود الإلكترونية الأقدم Revolut Ltd ما زالت مدرجة في سجلّ FCA أيضاً. والأموال التي يحفظها المصرف وحدها يغطيها FSCS، فتحقّق مع أيّ الشركتين حسابك. وشروط Revolut وتفاصيل الحساب في التطبيق تبيّن ذلك.

أيّ هذه الجهات تفتح حساباً لزائر؟

أقل مما يظن الناس. فـMonzo يشترط أن تقيم في بريطانيا إقامة دائمة مع حق الإقامة، ويقول إنه لا يستطيع تقديم حساب دون عنوان بريطاني. وStarling يشترط كذلك أن تقيم في بريطانيا. والحق القانوني في حساب مصرفي أساسي بلا رسوم لا يسري إلا على المقيمين إقامة قانونية في بريطانيا.

وفي زيارة قصيرة، نادراً ما تحتاج إلى أيٍّ منها. فبطاقتك اللاتلامسية تعمل في المترو والمتاجر بالأسعار نفسها التي تعمل بها البطاقة البريطانية. والتكلفة الحقيقية هي رسوم مصرفك على المعاملات الأجنبية، وهي جديرة بالمراجعة قبل السفر.

كيف تتحقق من أي جهة في دقيقتين

• اعرف الاسم القانوني للشركة. يكون عادةً في أسفل موقعها أو في شروطها وأحكامها، وقد يختلف عن العلامة التجارية.
• ابحث عن ذلك الاسم في سجلّ الخدمات المالية لدى FCA. وتقول FCA إن السجلّ سيبيّن لك إن كانت مصرفاً أم مقدّم خدمات دفع غير مصرفي.
• إن لم تكن مدرجة في السجلّ أصلاً، فلا ترسل إليها أي أموال.

وإن كنت تحمل مبلغاً كبيراً نقداً بدل نقله عبر تطبيق، فثمة قاعدة مختلفة عند الحدود: راجع إدخال النقود إلى بريطانيا.

تم التحقق منه مقابل المصادر الرسمية أدناه بتاريخ ٨ أكتوبر ٢٠٢٦.

تحقّق إن كنت تحتاج تصريحاً مقالات أخرى